1. المقدمة

مع استمرار البنوك في توسيع نطاق أجهزة الصراف الآلي في المواقع المختلفة، بما في ذلك المدن والمناطق الريفية والنائية، ازدادت المخاطر الأمنية بشكل كبير. تعمل أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة، وغالبًا ما تكون غير مراقبة، مما يجعلها هدفًا رئيسيًا للأنشطة الإجرامية. وعلى الرغم من أن المراقبة بالفيديو تُستخدم كإجراء أمني شائع، إلا أن دورها الأساسي يقتصر غالبًا على التحقيق بعد وقوع الحوادث، بدلاً من منع الجرائم في الوقت الفعلي. لذا، فإن تعزيز أمان أجهزة الصراف الآلي أمر بالغ الأهمية لحماية البنوك والعملاء على حد سواء.

يستغل المجرمون أجهزة الصراف الآلي في تنفيذ أنشطة غير قانونية متعددة، مما يؤدي إلى زيادة النزاعات بين البنوك والعملاء. ومن أبرز التهديدات الأمنية التي تواجه أجهزة الصراف الآلي:

• التخريب المادي، مثل التحطيم، أو القطع، أو الإزالة القسرية للجهاز.
• الوصول غير المصرح به إلى خزينة النقود باستخدام تقنيات متقدمة لفتح الأقفال.
• تنفيذ معاملات غير قانونية، مثل السحب أو الإيداع أو التحويلات غير المصرح بها.
• الاحتيال عبر استخدام بطاقات بنكية مسروقة أو مستنسخة أو مزورة.
• التلاعب بآليات صرف النقود لاستغلال نقاط الضعف في أجهزة الصراف الآلي.
• النزاعات الناشئة عن أخطاء في عمليات السحب النقدي أو فشل المعاملات.

2. أهداف نظام أمان أجهزة الصراف الآلي

لمواجهة هذه المخاطر، يجب أن يحقق نظام الأمان الفعّال لأجهزة الصراف الآلي الأهداف التالية:

• ردع ومنع الجرائم التي تستهدف أجهزة الصراف الآلي.
• توفير إنذارات في الوقت الفعلي لتقليل الخسائر الناتجة عن التخريب أو التلاعب.
• تمكين المراقبة والإدارة الفعالة عن بُعد لأجهزة الصراف الآلي.
• تسجيل مقاطع فيديو عالية الجودة وبيانات المعاملات للمساعدة في كشف عمليات الاحتيال وحل النزاعات.
• توفير بيانات جنائية دقيقة لدعم التحقيقات بعد وقوع الحوادث.

3. 13 إجراءً لتعزيز أمان أجهزة الصراف الآلي

لتحقيق هذه الأهداف، ينبغي على البنوك تنفيذ التدابير الأمنية التالية:

(1) تركيب أنظمة تحذير صوتية ولافتات أمنية

• تثبيت أنظمة تحذير صوتية تلقائية في مواقع أجهزة الصراف الآلي لردع المجرمين المحتملين.
• عرض لافتات أمنية واضحة داخل كبائن أجهزة الصراف الآلي لتعزيز وعي المستخدمين والحد من الاحتيال.

(2) تطبيق أنظمة مراقبة بالفيديو متقدمة

• استخدام مزيج من الكاميرات الظاهرة والمخفية لمنع التلاعب وتوثيق الأدلة.
• وضع الكاميرات بشكل استراتيجي لالتقاط عمليات السحب وتفاعلات البطاقات لمكافحة الاحتيال.
• ضمان تخزين بيانات الفيديو لفترات طويلة، مع أرشفة اللقطات التي يتم تشغيلها عند استشعار إنذار أمني.

(3) استخدام أنظمة مراقبة بالفيديو مدعومة بالذكاء الاصطناعي

• تمكين المراقبة الذكية باستخدام تقنيات الكشف عن الحركة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لرصد الأنشطة المشبوهة.
• تنفيذ مراقبة بانورامية فورية لمحيط أجهزة الصراف الآلي للكشف عن التهديدات المحتملة.

(4) تركيب أنظمة كشف التسلل

• نشر مستشعرات الاهتزاز والإزاحة لاكتشاف محاولات التلاعب، أو الحفر، أو الاقتحام القسري.
• تثبيت كاشفات الدخان والحرارة لمواجهة مخاطر الحريق.

(5) تفعيل أنظمة إنذار تلقائية واستجابة سريعة

• تزويد أجهزة الصراف الآلي بأجهزة إنذار صوتية، وأضواء وامضة، وأقفال إلكترونية تلقائية للتعامل مع الاختراقات الأمنية.
• ضمان نقل إشارات الإنذار فورًا إلى مركز المراقبة المركزي لضمان التدخل السريع.

(6) دمج برمجيات أمان أجهزة الصراف الآلي

• ربط أنظمة الإنذار بأنظمة المراقبة بالفيديو للحصول على استجابة أمنية متزامنة.
• تنفيذ خاصية عرض الفيديو الفوري عند استشعار الإنذارات في مراكز المراقبة لتقييم التهديدات في الوقت الحقيقي.

(7) تأمين نقل البيانات الأمنية رقميًا

• استخدام شبكات مشفرة ومتعددة لضمان نقل بيانات الفيديو والإنذارات بأمان.
• تنفيذ قنوات اتصال احتياطية لضمان استمرارية النظام في جميع الظروف.

(8) تفعيل المراقبة والتحكم عن بُعد

• تزويد أجهزة الصراف الآلي بإمكانيات الوصول عن بُعد لإدارة أمنية مركزية فعالة.
• تطبيق فحوصات تلقائية لحالة النظام لاكتشاف أي أعطال أمنية بسرعة.

(9) إنشاء مراكز مراقبة إنذارات مركزية

• توحيد مراقبة أمن أجهزة الصراف الآلي تحت منظومة تحكم مركزية متكاملة.
• تحسين تنسيق الاستجابة عبر مواقع أجهزة الصراف الآلي المختلفة لرفع الكفاءة وتقليل التكاليف التشغيلية.

(10) تركيب أنظمة الاتصال الصوتي ثنائية الاتجاه

• تثبيت أجهزة اتصال داخلي في أجهزة الصراف الآلي لتمكين التواصل المباشر بين العملاء وفرق الأمن.
• السماح لفرق الأمن بإصدار تحذيرات صوتية فورية لردع الأنشطة المشبوهة.

(11) تنفيذ كبائن حماية لأجهزة الصراف الآلي

• بناء كبائن آمنة لأجهزة الصراف الآلي لتوفير بيئة معاملات خاصة ومحمية.
• استخدام كبائن ذات وصول متحكم به، بحيث لا يُسمح بالدخول إلا عند خلوها من المستخدمين الآخرين.

(12) تعزيز أمان عمليات التعامل مع النقد

• تأمين غرف تحميل الأموال بمستشعرات كشف فتح الأبواب لاكتشاف الدخول غير المصرح به.
• تركيب مستشعرات اهتزاز على الجدران المحيطة لاكتشاف محاولات الدخول القسري.
• نشر عدة مستشعرات تعمل بالأشعة تحت الحمراء لاكتشاف أي وجود غير مصرح به في مناطق التعامل مع النقد.
• تثبيت كاشفات الدخان والحرارة لمنع نشوب الحرائق في مناطق تحميل الأموال.

(13) استخدام أنظمة كشف الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي

• دمج خوارزميات تعلم الآلة لتحليل أنماط المعاملات والكشف عن أي سلوك غير طبيعي.
• تنفيذ التحقق البيومتري (مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه) لتعزيز عملية تأكيد هوية المستخدم.

4. الخاتمة

يتطلب تعزيز أمان أجهزة الصراف الآلي نهجًا متعدد الطبقات يجمع بين التدابير المادية، والمراقبة الذكية، والكشف عن الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي. من خلال تنفيذ هذه الإجراءات الأمنية، يمكن للبنوك تقليل المخاطر بشكل كبير، وتعزيز كفاءة التشغيل، وتوفير تجربة أكثر أمانًا للعملاء.

للحصول على استشارات متخصصة حول حلول أمان أجهزة الصراف الآلي، يُوصى بالاطلاع على أفضل الممارسات في الصناعة ومتطلبات الامتثال التنظيمي.